中小貸金業者を利用する場合

利息の計算をする

 

 中小の消費者金融で借金一本化を検討する際の注意点についてまとめます。
 地元でのサラ金でおまとめローンをするメリットはあるのかどうか?

 

 大手で借金一本化を申し込んだがすべて審査落ちしてしまったら、選択肢に上がるのが中小消費者金融です。
 利用したこともない、評判もあまり聞かない消費者金融に申し込むのは不安ですよね。

 

  • ホームページがショボい
  • 口コミが少ない
  • とにかく情報が少ない
  •  

 

 いくら返済に困っているからといって、知らない貸金業者に飛び込みで入っていくのは勇気がいることです。
 実際のところ、中小消費者金融での借金一本化はやる価値があるのか?という点について、まとめてみたいと思います。

 

 

中小消費者金融は安心して利用できるのか?

 結論から言えば、中小消費者金融だからといって、怪しい企業が運営しているわけではありません。

 

 貸金業登録しているところであれば、県知事の認可を受けた正規の業者ということになります。
 平成22年にグレーゾーン金利が撤廃されて以降、多くの中小貸金業者が廃業に追い込まれました。その結果、大手貸金業者と闇金融、この2極化が進んだのです。

 

 それまでだったら、どこの地域にもひとつやふたつくらいは有名な地元の業者というのがあったのですが、それらが倒産して以来、地元で頼れる業者というのが激減したわけです。
 そういう意味では、中小金融業者を選びにくい時代になったといえます。
 ただ、そういった状況の中でも、地場で堅実に経営を続けている消費者金融も数は少ないものの、存在しています。

 

中小消費者金融を利用するときの注意点

 おまとめローン利用を含めて、中小消費者金融からお金を借りるにあたって注意しておくべきことが2点あります。

 

  1. 貸金業登録がされているか?
  2. 法定金利は守られているか?

 

貸金業登録がされているか?

 貸金業を営業するには金融庁への貸金登録義務があります。
 ホームページを確認してきちんと貸金業登録されているか確認してください。
 今時ホームページを持っていない、または、ホームページ上で貸金業登録の表示がないという業者は信用に欠けます。
 闇金かどうかの判断は難しいですが、念のため利用は避けたほうがよいでしょう。

 

法定金利は守られているか?

 出資法で定める上限金利は年20%であり、これを超えている業者はすべて闇金です。
 貸金業法改正後、多くの悪徳消費者金融は淘汰されました。
 その分、表面化せず、個人経営で店舗を持たずに営業を続けている違法業者は増加しました。
 特に携帯電話だけで営業している金融業者は、違法の可能性が極めて高いので利用してはいけません。

 

中小消費者金融は審査が甘い?

男性と円マーク

 

 中小消費者金融は審査が甘いという噂があります。
 審査基準については非公開のため、なんとも言えませんが、中小消費者金融は独自の審査基準を行っている場合があります。

 

 というのも、大手の場合は、全国規模で営業展開しており、申込窓口も店舗、無人契約機、インターネットと様々であり、申込件数も膨大にあるため、申込窓口は専用で設けられています。
 申込を受けた人と審査をする人は別々で、機械的に審査をしないと、スピーディーにさばけないため、審査は画一化されています。
 そのため、貸出審査に私情を挟む余地ははありません。

 

 それに比べて、中小貸金業者の場合は、店舗数も少なく、申込方法もせいぜい窓口か電話のみです。
 また、申込を受けた人が、審査も担当するという場合も多くなります。
 申込を受けるだけの人と、申込も審査もすべて対応する人、どちらが融通が利くかというと、後者ですよね。
 お金に本当に困っているという状況を訴えれば、人情審査が降りる場合もあるわけです。

 

 以上のような理由で、中小金融業者は審査が柔軟な場合があると、いえるわけです。

 

 どんな業界でもそうですが、中小企業は大手がすくい切れなかったお客をつかまえるしか生き残る道はありません。
 そこで中小消費者金融は、大手で借りられなかった人をターゲットに、お金を貸出いる可能性があります。
 そのため大手より若干、審査がやさしめになっている可能性は十分あります。

 

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